Trade2B 香港稳定币申牌项目

会议总结
这是一场关于稳定币发行与合规流程的讨论会议。会议主要围绕稳定币账户主导型模式在香港金融管理局监管下的实施细节展开，涉及KYC、反洗钱及贸易背景审查等合规要求。参会者探讨了简化demo流程的方案，并讨论了后续优化用户体验和时效性的可能性。

1、稳定币账户主导型模式讨论
第一阶段采用稳定币账户主导型模式进行demo搭建，香港金融管理局对此模式较为认可，不关心B TOB或线下企业的合作细节。
第二阶段需考虑注册钱包后的交易场景，如A转给B、A转给C等，需补充贸易合规性材料并引入反洗钱技术。
模式举例：土耳其买家在B TWO B平台选择支付方式（如支付宝、中国银行），未注册用户需引导注册并完成KYC。
2、反洗钱与交易审查职责
稳定币发行牌照主要监管稳定币发行，不具备跨国贸易交易审查资格，审查职责应由银行或支付机构承担。
合理方式是将反洗钱能力接口提供给银行或支付机构，由其进行审查，香港金管局更易理解此模式。
若资金放在离岸账户（如香港或土耳其），可直接划转，但需注意监管可能收紧转账权限。
3、demo简化方案
第一阶段demo简化方案：用户通过银行转账至托管账户（如DBS），完成KYC后铸造稳定币，直接划拨至用户钱包。
提现时由银行或支付机构进行合规控制，香港本地离岸账户提现无问题，大陆账户需结汇。
跳过分销商环节，直接由企业进行铸币与销毁，虽体验较差但符合监管要求，后续可逐步优化。
4、KYC与反洗钱技术对接
稳定币发行机构需具备KYC和基本反洗钱能力，对接服务商包括蚂蚁金服（人脸识别）和新加坡厂商（企业/个人KYC）。
所有链上地址需经过KYC并写入合约白名单，仅白名单地址可持有稳定币。
反洗钱需遵循Travel Ruler标识（超1000美金交易），数据链下存储供监管调用，避免隐私问题。
5、监管沟通与后续计划
香港稳定币条例未明确交易背景审查要求，发行机构可能无需承担此职责，后续可通过接口移交银行或支付机构。
B TOB平台将提供稳定币支付选项，用户注册钱包后可直接支付，简化流程。
会议待办
1、当天下班前出产品方案
2、技术相关补充阐述